חינוך פיננסי רווחת העובד ומה שבינהם

 

כיצד המעביד יכול לתרום לחינוך הפיננסי של העובד, איך זה קשור לרווחת העובד ומה ייצא למעסיק מזה?

מאת: נעם בכר, רו"ח

מצב החינוך הפיננסי במדינת ישראל בכי רע. מספיק להסתכל על הנעשה בתעשיית הייעוץ למשקי בית בשביל להבין מה קורה ומי שלא משתכנע יכול להעיף מבט בסקרים המעידים כי חלק ניכר מהאוכלוסייה אינו מבין או מכיר את המונחים הפיננסיים הבסיסיים ביותר ובהתאם אינו מנהל את עצמו ומשפחתו בצורה פיננסית מושכלת. המדינה העלתה נושא זה לסדר היום והחלה בבניית תוכניות בנושא, אולם מדובר בתהליך, שאם ייצא לפועל, ייקח שנים רבות.

 

כמובן שהחינוך הפיננסי צריך שיתחיל עוד בשלבי החינוך של האוכלוסייה הצעירה אך נראה כי לעולם המעסיקים יש יכולת לתרום חלק חשוב ונכבד, באם יחליטו לעשות כן. החינוך הפיננסי כולל הכרת מושגי היסוד, ניהול נכון של ההווה ולא פחות חשוב, ניהול העתיד לטווח הבינוני והארוך. בנושאי החיסכון לטווח ארוך והפנסיה אנחנו כבר בבעיה קשה ומורכבת אבל גם בניהול הפיננסי של ההווה ושל הטווח הקצר והבינוני ישנה בעיה.

 

מעסיקים ציבוריים כבר החלו בתהליך וניתן היום לראות גופים, עדיין מעטים, בהם חלק מתהליך הקליטה של העובד כולל גם תהליך של חינוך פיננסי והקניית כלים לניהול פיננסי אישי מושכל. הקשר בין החינוך הפיננסי ורווחת העובד הולך ונהיה ברור מיום ליום כמו גם הקשר לביצועי העובד. עובד הטרוד ממצבו הפיננסי האישי הוא לרוב עובד שאינו מרוכז באופן מלא, משקיע שעות בטיפול במצבו, מרבה להיעדר מהעבודה וכמובן מרבה לבקש עזרה פיננסית מהמעסיק.

 

מעסיקים רבים עדיין משוכנעים כי החלק שלהם ברווחה הפיננסית של העובד מתבטאת בשכרו, ההטבות הכספיות, ביטוח המנהלים או הפנסיה והטבות אחרות לרבות מתן הלוואות לעובדים. עובדים נוטים לגשת לפתרון נקודתי בצורת הלוואות זמינות. כך פורחת לה תעשיית ההלוואות החוץ בנקאיות (בעיקר באמצעות כרטיסי אשראי) שהן יקרות במיוחד אך זמינות מאוד וההלוואות מהמעסיק. נטילת הלוואה מהמעסיק או מגורם אחר, אינו הפתרון הנדרש בחלק ניכר מהמקרים, בעיקר במצבים ברורים בהם גם למעסיק ידוע כי הניהול הפיננסי האישי של העובד אינו מתנהל כיאות. מתן הלוואות לעובד, עלול לעיתים,  דווקא להזיק לעובד ולהגדיל את המערבולת בה הוא נמצא. הזאת ועוד, עובדים שקבלת ההלוואה מהמעסיק לא הביאה לפתרון מצבם עוד עלולים לחזור ולהאשים, גם אם בתוך תוכם, את המעסיק כאחד הגורמים למצבם.

 

במציאות של היום, הניהול הפיננסי האישי והמשפחתי אינו מוצר מותרות אלא מוצר חובה. בהינתן כי חלק ניכר מהאוכלוסייה נטול ידע פיננסי בסיסי הרי שגם המודעות לכך לא גבוהה במיוחד וגם שהיא קיימת, יש חוסר יכולת בשל החוסר בידע. יותר ויותר עובדים מושפעים מהמצב הפיננסי האישי משפחתי שלהם ועובדה זו משליכה באופן ישיר על תפקודם בעבודה.

 

מעסיק המבין את חשיבות הנושא יכול לתרום רבות לשיפור המצב ולהבאת ערכים מוספים לעובדיו וגם לעצמו דווקא ברמת הניהול הפיננסי של ההווה והטווח הקצר והבינוני. הקניית ידע פיננסי בסיסי, מתן כלי סיוע לתהליכים פיננסיים שוטפים לצד סיוע באירועים פיננסיים משמעותיים כמו נטילת משכנתא ניתנים לביצוע על ידי מרבית המעסיקים בהקצאת משאבים ועלויות נמוכות למדי והמעגל הוא די פשוט. עובד בעל ידע הוא קודם כל עובד שמודע. עובד שמודע הוא עובד שנותן תשומת ליבו לניהול פיננסי תקין. עובד שמודע ישמח לקבל סיוע וכלים מהמעסיק ויידע להעריך את הסיוע ואת ההטבה הגלומה בהם. סיוע וכלים נכונים ישפרו את הניהול הפיננסי של העובד. ניהול פיננסי תקין ישפר את מצבו ומצב רוחו של העובד. שיפור מצב העובד ומצב רוחו משפר את תפקודו בעבודה.

 

תהליך הבנוי כהלכה מביא לתוצאה בה העובד קיבל הטבה כספית משמעותית, שיפר את התנהלותו הפיננסית, שיפר את איכות חייו ואת ביצועיו בעבודה, מעריך את הסיוע שקיבל מהמעסיק כך שכל הצדדים מרוויחים.